房屋貸款你問我答-房屋貸款成數、利率、流程、條件懶人包
說到房屋貸款資訊，網上包羅萬象、各種說法都有，真正想辦房屋貸款時，該參考誰的？二胎專家為您解答房屋貸款成數、利率、流程、申請條件，讓您秒懂所有相關資訊。
房屋貸款統整篇快速導讀區
房屋貸款申辦前，該知道哪些事？
辦理房屋貸款前一定要事先做好功課，了解各種房貸資訊：
- 房屋貸款的利率
- 房屋貸款成數
- 房貸還款年限
- 還款年限
- 需要準備的房貸文件資料是什麼
- 房屋貸款有什麼樣的條件限制
- 名下房屋為持分該如何辦理貸款
以上這些都是貸款人在辦理房屋貸款前必須知道的，才能選擇出適合自己的房屋貸款。
如何進行房屋貸款試算？
一般來說房屋貸款試算都是以本息平均攤還法，以下為房屋貸款試算公式：
房屋貸款試算前您必須事先知道貸款的金額、第一年的房貸年利率、第二年的房貸年利率、第三年的房貸年利率、房屋抵押貸款年限、寬限期，接下來才能帶入公式試算。
- 房屋抵押貸款試算公式：每月應付本息金額之平均攤還率＝{[(1＋月利率)^月數]×月利率}÷{[(1＋月利率)^月數]－1}
(公式中：月利率 ＝ 年利率／12 ； 月數=貸款年限 ｘ 12)
平均每月應攤付本息金額＝貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率 - 每月應攤還本金與利息試算：平均每月應攤付本息金額＝貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率＝每月應還本金金額＋每月應付利息金額
每月應付利息金額＝本金餘額×月利率
每月應還本金金額＝平均每月應攤付本息金額－每月應付利息金額
寬限期應繳利息＝尚未清償本金×月利率
房屋貸款試算公式只能算出大概的金額，實際的金額還是要依照各家銀行規定審核為準。
(房屋貸款試算公式參考資料來源為內政部不動產資訊平台)
二胎專家提供免費的房屋貸款成數、利率試算，只要提供房屋不動產所有權狀，就可以馬上替貸款人免費試算，並規劃完善的個人資金專案。
房屋貸款利率範圍
銀行房屋貸款利率較低，以年計算，利率範圍為：1.35％~3.5％，還款年限為20-40年，通常銀行都會綁約，提前還款還有違約金的問題。
民間房屋貸款利率受到法律的規範，合法的利率範圍為1％~3％，以月計算，全程不綁約，已可隨借隨還，適合短期週轉的貸款人。
銀行房屋貸款成數範圍：
銀行房屋抵押貸款利率比較表 |
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| 項目 | 中國信託 | 台北富邦 | 國泰世華 | 玉山銀行 | 台新銀行 |
| 年利率 | 1.44％起 | 1.51％起 | 1.37％起 | 1.35％起 | 1.6％起 |
| 還款年限 | 30年 | 30年 | 20年 | 30年 | 30年 |
| 貸款金額 | 最高可達房屋鑑價價值85％ | 最高依本行鑑價金額之80％ | 最高8成 | 最高依本行鑑價金額的7-8成 | 最高貸款金額為本行估價80％ |
參考網址：
- https://www.ctbcbank.com/twrbo/zh_tw/loan_index/house_loan/house_loan_product_house.html
- https://www.fubon.com/banking/personal/mortgage/home_loan/home_loan.htm
- https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/personal/loan/product/mortgage/
- https://www.esunbank.com.tw/bank/personal/loan/house
- https://mkp.taishinbank.com.tw/TsCms/marketing/expose/WM_20190325132043672/buy-house-detail.html
房屋貸款流程
民間房屋貸款流程其實與銀行差不多，但是民間只針對房屋的價值作為審核的標準，因此申辦更快速，無須向銀行一樣需要層層關卡審核浪費較多時間等待。
- 提出申請：向銀行或民間提出房屋貸款申請
- 審核評估：民間會評估房屋的價值；銀行除了評估房屋的價值外，還會審核貸款人的信用狀況與財力證明
- 簽約對保：銀行核准後由行員與貸款人簽定借貸契約；民間則是由專員與貸款人簽訂借貸契約書
- 抵押設定：不管是銀行或是民間都需要代書與貸款人一起前往地政事務所，辦理房屋的抵押權設定
- 撥款：民間只需要等待設定手續完成後，就可立即撥款；而銀行還需最後確認才會撥款給貸款人
銀行房屋貸款需要通過層層關卡的審核，耗費的時間較長，通常需等待7-15個工作天；二胎專家房屋貸款只要1-3個工作天，就可立即撥款，快速解決貸款人週轉不靈的困境。
歡迎即刻撥打24H免費房屋貸款服務專線：0905-518111或是加入Line ID：0905518111諮詢
申辦房屋貸款文件/資料
申辦房屋貸款文件/資料 |
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| 項目 | 銀行 | 二胎專家 |
| 準備資料 | 貸款人身分證、第二身分證件 印章 土地及建物登記謄本 個人收入與財力證明 買賣契約書影本 保證人：身分證、第二身分證件、印章、個人收入與財力證明 |
房屋所有權狀 房屋所有權人身分證 房屋所有權人印鑑證明(需有效期限三個月內)及原印章 房屋所有權人自然人憑證 |
房屋貸款條件限制
銀行房屋貸款限制條件為：
- 年齡限制：貸款人需年滿20歲至65歲。
- 信用狀況：貸款人是否有貸款遲繳紀錄、信用卡是否正常繳款、啟動循環利率、預借現金、債務協商問題、負債比過高、聯徵次數…等。
- 財力證明：又分為資產型或收入型，資產型：存款、不動產、股票、基金、儲蓄型保單、汽機車，屬於加分用；收入型：薪資明細、薪資用存摺、報稅明細、扣繳憑證、勞健保明細，證明自己有足夠的還款能力。
- 房屋價值：房屋屋齡、房屋坪數大小、座落位置、鄰近商圈，都會影響房屋的價值。
二胎專家房屋貸款條件寬鬆，只要貸款人年滿20歲名下持有房屋，不限房屋坪數大小、房屋屋齡、持分房屋或未保存登記，小套房貸款可承辦。且不看貸款人的信用狀況、貸款遲繳紀錄、負債比過高、債務協商、信用空白、無財力證明、更不受薪資22倍限制，皆可向二胎專家辦理房屋貸款。
持分房屋貸款辦理
如果貸款人名下的房屋為持分所有，想辦理持分貸款，只能尋求民間辦理。銀行無法辦理持分房屋貸款，因為對銀行來說產權並不完整，風險非常高，除非所有持分人同意辦理貸款，一起出面到銀行蓋章，銀行才會願意受理申辦。
而二胎專家可以針對貸款人所持有的部分產權進行評估，只要價值足夠就有貸款的空間，最高核貸金額可達市價110％，首次申辦二胎專家持分房屋貸款，享最低利率0.8％起，貸款全程保密，不需要其他持分人同意，因此其他的持分人並不會知道。
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